Împrumut rapid

Probabil că ai auzit și tu de împrumuturile rapide, ultima modă de pe piața de credit din România. Poate că ai cunoscuți care au încercat aceste produse sau chiar le folosesc în mod frecvent, ne propunem ca în acest articol să îți prezentăm toate caracteristicile de bază ale unui împrumut rapid, ca să afli și tu în ce condiții te poți baza pe el.

Aceste credite au apărut inițial în Statele Unite, după o serie de incidente foarte neplăcute. În multe state americane, dobânzile bancare erau plafonate prin lege iar inflația mare le făcea complet nerentabile, așa că multe bănci refuzau să le mai acorde. Pentru a face rost de bani la nevoie, singura soluție erau cămătarii și mafia. Aceștia împrumutau bani în schimbul unor dobânzi uriașe și-i recuperau prin intimidare și forță.

După un val de crime și acte de violență, autoritățile au fost nevoite să acționeze pentru a sparge monopolul cămătarilor. Legile au fost modificate și s-a permis funcționarea unor firme care să ofere credite nebancare, într-un cadru transparent. Ghișeele deschise non-stop, de unde oricine putea lua pe loc un avans până la salariu (payday loan) au devenit o prezență familiară în marile orașe dar și în filmele de la Hollywood, ele au evoluat ulterior în instituțiile nebancare de azi.

Prin definiție, împrumuturile rapide sunt acele credite contractate de la instituții financiare care nu sunt bănci. Apariția lor are multe în comun cu povestea din America, în timpul crizei financiare Banca Națională a României (BNR) a hotărât să interzică definitiv creditele doar cu buletinul de tip vechi, care semănau in multe privințe cu cămătăria. În locul lor, BNR a autorizat activitatea instituțiilor financiare nebancare (IFN) și a creat cadrul legal pentru ca acestea să poată furniza servicii corecte și de calitate.

O IFN este o firmă abilitată să ofere credite rapide dar nu și alte servicii care rămân exclusiv în portofoliul băncilor. Asta nu înseamnă că instituțiile nebancare nu se supun unor reglementări stricte, ci doar că acestea sunt mult mai puțin dure decât cele din mediul bancar. IFN-urile sunt o categorie separată din punct de vedere legal, ceea ce naște multe avantaje din punctul de vedere al clienților. În timp ce mecanismele generale de finanțare sunt foarte bine definite, detaliile rămân la alegerea fiecărei firme. Asta permite foarte multă flexibilitate și inovație, produsele nebancare fiind mereu în avangarda pieței de credit și în contact cu ultimele noutăți globale.

Diferențele dintre un credit nebancar și unul bancar se explică tocmai prin subtilitățile legislative. Poate că și tu te-ai întrebat cum de este posibil să obții atât de ușor aprobarea de la o IFN, nu cumva este la mijloc vreo păcăleală? Motivele sunt de fapt foarte simple. Băncile sunt obligate prin statutul lor să ceară multe acte și să efectueze verificări lungi, acest lucru face ca împrumuturile lor să aibă proceduri complexe. De regulă, produsele bancare necesită garanții și au valoare mare, în timp ce contractele sunt pe perioade mai lungi.

Instituțiile nebancare se pot folosi de reglementările mai relaxate care le sunt impuse pentru a lansa credite complementare celor clasice. Ele nu își propun neapărat să concureze cu băncile, ci să ofere servicii diferite, pe care acestea nu le pot opera. Un credit urgent acoperă fix această nișă lăsată liberă, el se aprobă foarte rapid, cu un număr minim de documente. Nu sunt necesare garanții, iar sumele și durata contractului sunt limitate. O altă diferență fundamentală este flexibilitatea, produsele nebancare nu au clauze fixe ci se modelează după cerințele precise ale clientului. Piața este foarte volatilă și apar oferte noi aproape în fiecare zi.

Când este momentul cel mai bun pentru a cere un împrumut rapid? Motivele sunt diverse dar multe persoane o fac din câteva motive câte se poate de simple. Băncile găsesc nenumărate motive de a refuza un client, iar procedura se prelungește foarte mult chiar și atunci când toate documentele sunt în ordine. De aceea, mulți români preferă serviciile unei IFN pentru rapiditate și eficiență, deși ar fi eligibili și pentru un credit bancar. Atunci când ai nevoie de bani urgent, nu îți permiți luxul să aștepți săptămâni sau luni pentru îndeplinirea unor formalități birocratice.

Persoanele care nu au reușit să ramburseze ratele în trecut sau au avut doar mici întârzieri vor fi refuzate la bancă din start pentru că apar pe lista de rău-platnici și restanțieri a Biroului de Credit. Regulile bancare sunt oricum foarte stricte și doar anumite tipuri de venituri sunt luate în calcul la estimarea gradului de risc al unui client. Dacă ai venituri mici nu vei atinge pragul minim necesar. Încasările din surse alternative sau neimpozitabile nu sunt nici măcar analizate pentru că nu apar în declarațiile fiscale standard.

Un credit rapid poate avea multe întrebuințări dar reprezintă în primul rând un colac de salvare în momentele mai puțin plăcute. Când se întâmplă ceva neașteptat și nu ai rezerve, ești obligat să faci rost de bani de undeva. Ai putea cere de la rude sau amaneta un bun de valoare dar aceste soluții au multe neajunsuri. Creditele nebancare te scapă de griji pentru că sunt accesibile oricând, de acum poți face față unei internări în spital, reparațiilor importante sau facturilor scadente.

Produsele nebancare funcționează însă și ca un fel de portofel virtual permanent. Poate că vrei să pleci în vacanță, să-ți cumperi ultimul model de telefon mobil sau laptop, să cheltui mult într-o seară în oraș ca să-ți impresionezi prietenii, sau nu mai ai răbdare să aștepți până la următorul salariu ca să mergi la shopping.

Sumele de care poți face rost în acest mod nu sunt fixe, ceri cât ai nevoie la momentul respectiv. Dacă o bancă te forțează să accepți sume mari, instituțiile nebancare îți dau și 100 RON. În medie, contractele se încheie pe sume relativ mici, de la 500 la 2000 de lei. Unele IFN oferă și sume foarte mari ce rivalizează cu portofoliul bancar, însă în acest caz vor fi necesare garanții imobiliare. Ultima modă este creditul pe care îl primești în rate, adică retragi oricând o parte a banilor până la o limită maximă. Dobânda se calculează doar pentru sumele și perioadele pe care le-ai folosit efectiv.

Durata unui credit online depinde doar de nevoile tale. Instituțiile nebancare se specializează pe contracte scurte, unele dintre ele îți dau bani pentru o singură zi. De cele mai multe ori, împrumuturile se acordă pentru câteva săptămâni sau luni, deși există și produse cu o maturizare mai lungă, acestea nu sunt la fel de populare. Termenii rămân flexibili, returnarea anticipată este posibilă și costurile vor fi recalculate.

Condițiile de acordare sunt proiectate să fie cât mai simple, nu degeaba se vorbește de credite instant sau fulger. Ca să-ți dea bani, societățile nebancare trebuie să știe mai întâi cine ești, este obligatoriu un act de identitate. Asigură-te că nu ți-a expirat buletinul sau cartea de identitate pentru că alte documente cu poză, cum ar fi pașaportul sau carnetul auto, nu te ajută. Motivul este simplu, acestea nu fac dovada unui domiciliu stabil și nici măcar al rezidenței în România.

Ca să ceri un împrumut rapid, mai trebuie să ți-l și permiți. Oricât de înțelegătoare sunt firmele care îl acordă, ele trebuie să se asigure că ai puterea financiară de a plăti banii înapoi, așa că se cere un nivel minim de câștiguri lunare. Nu uita, lor nu le pasă cum îți faci banii și nici nu se cramponează de criterii rigide, nu contează dacă veniturile tale sunt convenționale (salariu, pensie), pasive (chirii, dividende, drepturi de autor) sau independente (munca temporara, comisioane). Ai nevoie doar de un extras de cont sau de alt act care atestă încasări regulate: talon, fluturaș, contract de închiriere etc.

Ultimul posibil obstacol este vârsta, o condiție bătută în cuie este să fii major (18 ani împliniți). În rest, intervalul de eligibilitate variază de la o firmă la alta, poate exista o vârstă minimă mai mare (21, 24 sau 25 de ani) sau una maximă (între 55 și 75 de ani).

Avantajele unui credit urgent:

  • Procedura simplificată. Durează doar câteva minute în total ca să aplici pentru un credit, iar numărul de acte cerute este minim.
  • Aprobare urgentă. Sunt foarte rare situațiile în care trebuie să aștepți mai mult de o zi. Dacă ești client mai vechi, este chiar posibil să primești aprobarea pe loc. Banii sunt apoi virați imediat în contul tău, cu o rapiditate optimă în momente de criză.
  • Atât sumele cât și durata contractului sunt configurabile. Nu ești silit să accepți un produs care nu ți se potrivește sau să plătești dobândă pe o perioadă mai lungă.
  • Nu riști nimic. Pentru un credit rapid nu lași casa sau mașina gaj și nu ai nevoie de alte persoane care să garanteze pentru tine.
  • Oricine este eligibil. Multe persoane de bună credință au ajuns pe lista neagră de la Biroul de Credit fără nici o vină, politica IFN este de a nu refuza pe nimeni, dacă sunt îndeplinite condițiile minime de aprobare. Se ia în calcul o gamă foarte largă de venituri, nu doar cele standard.
  • Comoditatea. De ce să pierzi timp când poți cere chiar de acasă credite online?
  • Datele tale personale sunt în siguranță. Instituțiile nebancare au grijă să nu afle nimeni că ai nevoie de bani și nu-ți vor trimite scrisori sau alte notificări. În plus, nu trebuie să specifici destinația fondurilor.

Dezavantajele împrumuturilor rapide:

  • De cele mai multe ori, e vorba de sume mici. Dacă ai planuri mari și îți trebuie un capital consistent, ar fi mai bine să recurgi la un produs bancar. Împrumuturile de la IFN sunt potrivite unor urgențe de moment, nu investițiilor majore.
  • Durata este și ea destul de scurtă, nu te ajută în cazul în care planul tău de rambursare are bătaie lungă. Ai putea desigur să iei mai multe credite rapide unul după altul, dar nu este o soluție comodă și nici ieftină.
  • Dobânda anuală efectivă (DAE) este foarte ridicată. Nici o problemă pe termen scurt dar costurile cresc exponențial în timp. Creditele bancare au termeni mult mai favorabili și sunt indicate atunci când cauți o finanțare de durată.
  • Instituțiile nebancare au produse foarte flexibile dar nu oferă totuși întreg portofoliul unei bănci. Anumite tipuri de împrumuturi, cum ar fi cele destinate persoanelor juridice sau leasing pot fi găsite numai acolo.
  • Ușurința cu care faci rost de bani de la IFN este un mare avantaj dar poate fi și o problemă. Nu lua mai multe credite decât îți poți permite, este o capcană foarte periculoasă.

Alegerea celui mai bun împrumut rapid nu este un lucru ușor, pur și simplu sunt prea multe produse atrăgătoare pe piață! Aruncă o privire chiar pe site-ul nostru, le-am selectat pentru tine pe unele dintre cele care au un raport optim între preț și calitate. Citește cu atenție termenii contractuali și asigură-te că poți plăti ratele la timp. Nu ești obligat să lucrezi de fiecare dată cu aceeași societate, în acest moment există multe oferte speciale în care primul credit nu are nici un fel de dobândă, dai înapoi exact suma pe care ai luat-o. Folosește promoțiile în avantajul tău, ai astfel ocazia să experimentezi gratuit și să compari mai multe produse concurente.

Cum ceri un împrumut rapid? Cum vrei tu, alege unul dintre procedeele mai vechi sau mai noi. Dacă ești un tradiționalist care vrea să păstreze documente tipărite pentru o evidență strictă, mergi la sediul firmei sau stabilește o întâlnire cu un consultant. Poți aplica și prin telefon, fax sau SMS.

Noi îți recomandăm să recurgi la un credit online, este cea mai simplă și modernă metodă. În mediul virtual compari cel mai repede ofertele și poți rula un simulator de credit. Nu te mai complici cu nici un fel de hârtii, formularul se poate completa digital, pentru actul de identitate este suficientă o poză iar extrasul de cont este generat pe loc din programul băncii cu care lucrezi. Ai la dispoziție și aplicații pentru dispozitive mobile, ca să faci rost de finanțare în orice moment al zilei când ai câteva minute libere ca să te ocupi de asta!