Credite rapide pentru restanțieri

Companie Timp pentru a obține Rata dobânzii 0% Max prima dată Împrumut max Perioadă Luați un împrumut
1 de ore 600 – 1800 RON 1800 RON 5 luni
24 de ore 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile
24 de ore 1000 – 10000 RON 10000 RON 24 luni
15 min 150 – 600 RON 1500 RON 30 zile
24 de ore 500 – 10000 RON 10000 RON 24 luni
2 ore 200 – 2000 RON 2000 RON 30 zile
20 min 100 – 500 RON 2000 RON 30 zile
20 min 100 – 1500 RON 1500 RON 35 zile
10 min 200 – 500 RON 1400 RON 45 zile
Prin definiție, un restanțier este o persoană care nu a reușit să achite la timp ratele unui credit și a înregistrat întârzieri. Indiferent de motivul pentru care s-a ajuns aici, persoana respectivă va fi refuzată din start atunci când solicită un credit de la o bancă, chiar și în cazul în care oferă garanții solide. Nu dispera dacă te afli în această situație neplăcută, poți apela pentru finanțare la creditele rapide pentru restanțieri, despre care vom discuta pe larg în acest articol. Să vedem însă mai întâi cum funcționează sistemul prin care băncile află despre restanțele tale din trecut. În primii ani de capitalism, băncile din România colaborau foarte greu între ele și nu făceau schimb de informații. Asta permitea multe ilegalități, de exemplu un escroc putea obține mai multe credite în același timp cu o singură garanție. Pentru a opri abuzurile, băncile au fost forțate să lucreze împreună și să pună la comun datele despre clienți, prin intermediul unei instituții dedicate. Biroul de Credit a fost înființat în 2003 și este o societate pe acțiuni fondată de 25 de bănci. Orice instituție bancară sau nebancară poate beneficia de serviciile biroului, pe principiul reciprocității. Fiecare participant care pune la dispoziție informații dintr-o anumită categorie are acces la toate datele celorlalți membri în domeniul respectiv. Sunt centralizate date diverse cum ar fi numărul de credite, valoarea și durata lor sau bunurile gajate. Cei care au întârziat plata ratelor sau nu au fost capabili să returneze banii sunt înregistrați în sistem ca rău-platnici. În momentul în care un client solicită un credit, banca verifică baza de date a Biroului, nu doar restanțierii sunt refuzați dar și cei care au deja un grad de îndatorare prea mare față de veniturile pe care le realizează. Înainte de a cere un credit pentru rău platnici, trebuie să știi că mai ai câteva opțiuni la îndemână dacă ai nevoie de un produs bancar pe termen lung. Băncile sunt obligate să notifice clienții cu 15 zile înainte de a-i raporta ca restanțieri la Biroul de Credit, dacă nu ai fost anunțat la timp ai dreptul legal de a solicita ștergerea informațiilor printr-o sesizare către Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal. Altfel, datele se șterg automat la patru ani de la achitarea restanței sau ultima raportare a băncii, așa că este posibil ca problemele tale din trecut să nu mai conteze. Se estimează că peste cinci milioane de români figurează în evidențele Biroului, așa că cererea de credite rapide pentru restanțieri este foarte mare. S-a ajuns aici din cauza lipsei unei educații financiare solide și a crizei financiare din 2008. Înainte de criză, împrumuturile de consum se acordau foarte ușor iar cele doar cu buletinul nu erau reglementate în nici un fel. Scăderile salariale și creșterea șomajului au pus mulți români în imposibilitatea de a-și achita ratele, în timp ce prăbușirea cursului de schimb valutar a provocat lunga bătălie în justiție legată de creditele în franci elvețieni. Creditele pentru rău platnici sunt produse dedicate, unde istoricul clientului în relația cu băncile nu are nici o importanță. Ele sunt acordate de firme specializate, numite Instituții Financiare Nebancare sau IFN. Acestea operează pe piață absolut legal, sub supravegherea Băncii Naționale, dar au o libertate mult mai mare de acțiune decât băncile obișnuite. Unele IFN sunt membre ale Biroului de Credit însă majoritatea nu fac verificări în baza de date sau în orice caz nu refuză nici un client pe baza informațiilor primite de acolo, modelul lor de business fiind complet diferit. Putem defini deci creditele nebancare pentru restanțieri ca fiind acele produse de împrumut care sunt accesibile și celor care au întâmpinat probleme cu plățile în trecut. Marele avantaj este că nu se fac nici un fel de verificări, așa că nu vei fi refuzat chiar dacă mai ai și alte credite în același timp. Aceste împrumuturi reprezintă practic singura soluție pentru cei trecuți pe lista neagră, pe care orice bancă îi respinge fără nici un fel de discuții. În plus, instituțiile nebancare au grijă să nu ajungi din nou în această situație. În cazul neplăcut în care nu poți rambursa banii la timp, nu trebuie decât să iei legătura cu reprezentații firmei. Se va găsi de fiecare dată o cale, fie că este vorba de prelungirea termenului sau de eșalonarea ratelor. Există multe diferențe între creditele rapide pentru restanțieri și cele clasice, ele servesc unor scopuri diferite. Cele mai vizibile sunt aspectele legate de eligibilitate: oricine poate solicita un împrumut nebancar indiferent de istoricul lui fiscal. Pentru o IFN, trecutul nu este important, vei primi de fiecare dată o nouă șansă pentru că se ia în considerare doar starea finanțelor tale din prezent și perspectivele de viitor. Așa se explică și faptul că procesul de aprobare este de regulă foarte scurt. Spre deosebire de creditele bancare, creditele pentru rău-platnici sunt mult mai mici ca valoare și contractele se încheie pe durate scurte. Deși nu poartă explicit acest nume, ele sunt în realitate credite de nevoi personale pentru că nu trebuie specificată destinația banilor. De fapt, denumirea nu are o semnificație prea mare în acest domeniu foarte dinamic, practic aproape orice produs nebancar poate fi considerat ca fiind potrivit restanțierilor indiferent dacă se numește așa sau nu, cât timp se acordă fără consultarea Biroului de Credit. Principala diferență dintre ele și alte tipuri este accentul pus pe client și nevoile acestuia, fără aplicarea unor regulamente arbitrare. Nu există totuși credite fără nici un fel de condiții, pentru a primi un credit rapid pentru restanțieri este necesar să bifezi câteva criterii obligatorii. Trecutul tău este irelevant dar instituția nebancară vrea să fie sigură că ai resursele necesare pentru a da înapoi banii primiți. Va trebui să-i convingi că dispui de un venit minim care se repetă în fiecare lună, vestea bună este că o poți face în multe feluri. Cel mai convenabil este să aduci un extras de cont bancar pentru că acolo se văd toți banii pe care îi încasezi dar orice alt act care dovedește încasări stabile este la fel de bun: chitanțe, talon de pensie sau contracte de orice tip. Veniturile pot fi clasice (salarii, pensii) sau de orice natură (dividende, drepturi de proprietate intelectuală, chirii sau muncă sezonieră). Ai nevoie și de un act de identitate valabil pe care să apară domiciliul, deci nu sunt bune pașaportul sau permisul de conducere. Ultimul criteriu este vârsta, trebuie să ai minim 18 ani împliniți dar unele IFN cer mai mult de atât. Există firme care nu refuză pensionarii foarte bătrâni, altele au însă un plafon maxim care poate fi undeva în jurul a 70 de ani. Piața nebancară este într-o continuă schimbare, reglementările relaxate ale BNR permit practici inovative și lansarea imediată în România ale celor mai noi produse care s-au bucurat de succes în alte țări. Cea mai bună armă a instituțiilor nebancare în competiția dintre ele și cu băncile este flexibilitatea: există și oferte cu condiții fixe dar de cele mai multe ori împrumuturile lor se pliază pe nevoile clientului. Este greu să clasificăm creditele nebancare pentru restanțieri în funcție de valoarea sau durata lor pentru simplul fapt că acestea sunt total configurabile și există practic un număr infinit de posibilități. Ca să-ți faci o idee, vom aminti pe scurt care sunt limitele extreme ale creditelor rapide pentru restanțieri. Ele sunt destinate situațiilor de urgență, termenul de rambursare fiind scurt, în medie de câteva săptămâni sau luni. Dacă te grăbești, găsești și împrumuturi pe care le poți returna după câteva ore. Există și contracte pe perioade mai lungi de un an dar se întâlnesc ceva mai rar. Sumele sunt la fel de flexibile, cel mai mic credit de pe piață este de numai 100 de lei iar media se situează undeva între 500 și 2000 RON. În cazul în care ai nevoie de bani mulți, există și instituții care îți pun la dispoziție până la 100000 de euro, în schimbul unor garanții imobiliare solide. Te-ai hotărât să ceri un credit rapid pentru rău platnici? Nimic mai simplu, asigură-te că ai la dispoziție cele câteva documente necesare și configurează produsul dorit folosind simulatorul online pe care îl găsești pe site-ul firmei respective. Alege apoi varianta care îți convine, solicitarea poate fi trimisă prin poștă telefonic, prin email, fax, mesaj text sau chiar adusă personal. Dacă ți-e mai ușor așa, programează o întrevedere cu un reprezentant de vânzări al firmei, la o cafenea sau la tine acasă. Cea mai modernă și simplă variantă în ziua de azi este să faci toată procedura online. Este foarte ușor să generezi un extras de cont în format PDF din aplicația bancară, să atașezi o poză cu actul de identitate și să aplici pentru un credit rapid pentru restanțieri chiar din confortul locuinței tale. La fel de eficiente sunt și aplicațiile mobile, care sunt compatibile cu orice model de tabletă sau telefon modern. Poți face rost de suma de care ai nevoie, oriunde te-ai afla, în timp ce stai la coadă, călătorești cu metroul sau aștepți să iasă copilul de la școală.